Bank Grameen

Muhammad Yunus, anggota pertama bank ini, meraih gelar Ph.D. dalam bidang ekonomi dari Vanderbilt University di Amerika Serikat. Selama masa kelaparan di Bangladesh tahun 1974, dia memberikan pinjaman kecil sebesar USD 27 kepada sekelompok 42 keluarga sehingga mereka bisa membuat barang-barang kecil dan menjualnya tanpa berutang terlalu banyak. Yunus percaya bahwa akan lebih sedikit orang yang miskin di sekitar Bangladesh jika mereka bisa mendapatkan pinjaman kecil.

Grameen Bank ("Bank Desa", dalam bahasa Bengali) adalah produk dari gagasan Yunus. Bank ini dimulai sebagai proyek penelitian oleh Yunus dan Proyek Ekonomi Pedesaan di Universitas Chittagong Bangladesh. Mereka memberikan beberapa pinjaman kecil dan menunggu untuk mengetahui apa yang akan terjadi. Pada tahun 1976, desa Jobra dan desa-desa lain di sekitar Universitas Chittagong menjadi tempat pertama di mana Grameen Bank meminjamkan uang kepada orang-orang. Bank ini sangat sukses dan dengan dukungan dari Bank Bangladesh utama, memberikan pinjaman untuk Distrik Tangail (di sebelah utara ibu kota, Dhaka). Keberhasilan bank ini terus berlanjut dan segera memberikan pinjaman di banyak daerah di Bangladesh. Pada tanggal 2 Oktober 1983, proyek ini dijadikan bank independen, oleh pemerintah Bangladesh. Para bankir dari ShoreBank, sebuah bank pengembangan masyarakat di Chicago, membantu Yunus dengan menjadikan Grameen Bank sebagai bagian dari Shorebank dengan uang dari Ford Foundation. Setelah banjir tahun 1998 di Bangladesh, banyak orang tidak bisa membayar utang mereka kepada Grameen selama beberapa tahun. Pada awal tahun 2005, bank ini telah meminjamkan lebih dari USD 4,7 milyar kepada orang-orang miskin.

Grameen Bank sekarang meminjamkan uang kepada orang-orang miskin di seluruh India. Pada tahun 2006, India memiliki lebih dari 2.100 cabang Grameen Bank. Keberhasilannya telah mengilhami proyek-proyek serupa di lebih dari 40 negara di seluruh dunia dan telah membuat Bank Dunia berinisiatif untuk mendanai skema-skema tipe Grameen.

Bank mendapat bantuan uang. Pada pertengahan tahun 1990-an, bank ini mulai mendapatkan sebagian besar pendanaannya dari bank sentral Bangladesh. Baru-baru ini, Grameen telah meminjam uang. Pemerintah Bangladesh menjamin bahwa uang yang dipinjam oleh Grameen Bank akan dilunasi.

Grameen Bank terkenal karena pinjaman solidaritas. Bank ini juga menggabungkan seperangkat nilai yang diwujudkan di Bangladesh oleh Enam Belas Keputusan. Di setiap cabang Grameen Bank, para peminjam melafalkan Keputusan ini dan bersumpah untuk mengikutinya.

Ada pinjaman solidaritas di lebih dari 43 negara. Setiap peminjam harus tergabung dalam kelompok yang beranggotakan lima orang, kelompok tersebut tidak perlu memberikan jaminan untuk pinjaman. Pinjaman hanya diberikan kepada satu orang, tetapi seluruh kelompok harus memastikan bahwa uang tersebut dilunasi. Setiap anggota harus membayar pinjaman mereka sendiri tetapi jika mereka memiliki masalah, kelompok dapat membantu mereka membayar karena kelompok tidak akan mendapatkan pinjaman lagi dari Grameen jika semua pinjaman kelompok tidak dibayar.

Grameen Bank tidak membawa orang ke pengadilan jika mereka tidak dapat membayar, sistem ini hanya bekerja berdasarkan kepercayaan. Kelompok-kelompok solidaritas setuju dengan Grameen untuk menabung cukup banyak untuk pembayaran ekstra jika mereka tidak dapat membayar setiap saat.

Tidak banyak wanita di India yang bisa mendapatkan pinjaman dari bank-bank besar sehingga 97% pinjaman Grameens diberikan kepada wanita. Wanita diperlakukan sangat buruk di beberapa negara, dan kelompok-kelompok, seperti Bank Dunia sedang meneliti untuk mengetahui apakah pinjaman kecil membantu wanita di seluruh dunia. Lebih dari 98 persen pinjaman Grameen telah dibayar kembali, tetapi Wall Street Journal mengatakan bahwa 20% pinjaman membutuhkan waktu lebih dari setahun lebih lama dari waktu yang disepakati untuk membayar kembali pinjaman. Grameen mengatakan bahwa lebih dari separuh peminjamnya di Bangladesh (hampir 50 juta) sekarang: memiliki semua anak usia sekolah yang bersekolah, semua anggota rumah tangga yang makan tiga kali sehari, toilet yang bersih, rumah tahan hujan, air minum yang bersih dan dapat membayar 300 taka per minggu (sekitar 4 USD) untuk pinjaman mereka.

Program Telepon Desa

Salah satu hal yang dilakukan Grameen Bank untuk orang miskin adalah program Telepon Desa. Para wirausahawan wanita dapat memulai bisnis yang menyediakan layanan telepon umum di daerah pedesaan Bangladesh. Program Telepon Desa dianugerahi penghargaan Petersburg Prize 2004 sebesar EUR 100.000 untuk Teknologi untuk Pembangunan. Yayasan Gerbang Pembangunan mengatakan:

...Grameen telah menciptakan kelas baru pengusaha wanita yang telah mengangkat diri mereka sendiri dari kemiskinan. Selain itu, Grameen telah meningkatkan mata pencaharian para petani dan pihak lain yang diberikan akses ke informasi pasar yang penting dan komunikasi yang sebelumnya tidak terjangkau di sekitar 28.000 desa di Bangladesh. Lebih dari 55.000 telepon saat ini beroperasi, dengan lebih dari 80 juta orang mendapatkan manfaat dari akses ke informasi pasar, berita dari kerabat, dan banyak lagi.

Program anggota yang berjuang

Pada tahun 2003, Grameen Bank memulai program pinjaman baru, yang berbeda dari Solidarity Group, untuk membantu para pengemis di Bangladesh. Program ini dibuat untuk memberikan pinjaman kecil kepada para pengemis. Biaya pinjaman hanya sebesar jumlah pinjaman dan pengembaliannya memakan waktu yang lama, misalnya, seorang pengemis yang mengambil pinjaman kecil sekitar 100 taka (sekitar 1,50 dolar AS) hanya dapat membayar 2,00 taka (sekitar 3,4 sen AS) per minggu dan hanya membayar kembali 100 taka.

Bank tidak memaksa para pengemis untuk berhenti mengemis, tetapi mencoba membuat mereka menjual barang-barang dengan harga murah. Global Microcredit Summit pada tahun 2006 yang dilakukan oleh salah satu manajer bank mengatakan bahwa pada bulan Mei 2006, sekitar 73.000 pengemis telah mengambil pinjaman sekitar 58,32 juta taka (sekitar USD 833.150) dan melunasi 34,78 juta taka (sekitar USD 496.900).

Grameen Bank dimiliki oleh orang-orang yang meminjam uang, sebagian besar wanita. Para peminjam memiliki 94% dari bank, dan 6% lainnya dimiliki oleh Pemerintah Bangladesh.

Pada bulan Oktober 2007, bank ini memiliki 7,34 juta peminjam, dan 97% di antaranya adalah wanita. Jumlah peminjam telah meningkat lebih dari dua kali lipat sejak tahun 2003, ketika bank hanya memiliki 3,12 juta anggota. Pada bulan Oktober 2007, Bank memiliki staf lebih dari 24.703 karyawan dan 2.468 cabang yang mencakup 80.257 desa. Ada 43.681 desa yang tercakup pada tahun 2003. Sejak awal berdirinya, bank ini telah meminjamkan 347,75 miliar taka (USD 6,55 miliar). 313,11 miliar taka (USD 5,87 miliar) telah dilunasi. Bank mengatakan bahwa 98,35% pinjaman telah dilunasi. Pada tahun 1998, 95% pinjaman dilunasi. Namun, banyak kritikus yang meragukan tingkat pengembalian ini dan definisi yang digunakan Grameen untuk menghasilkan tingkat pengembalian ini.

Grameen Bank menerima penghargaan seperti, Penghargaan Hari Kemerdekaan Bangladesh, pada tahun 1994. Bank ini mendapatkan penghargaan yang paling terkenal pada tanggal 13 Oktober 2006, ketika Komite Nobel menganugerahi Grameen Bank dan anggota pertamanya, Muhammad Yunus, Hadiah Nobel Perdamaian 2006 "atas upaya mereka untuk menciptakan pembangunan ekonomi dan sosial dari bawah." Yayasan Nobel mengatakan:

Dari awal yang sederhana tiga dekade yang lalu, Yunus telah, pertama dan terutama melalui Grameen Bank, mengembangkan kredit mikro menjadi instrumen yang semakin penting dalam perjuangan melawan kemiskinan. Grameen Bank telah menjadi sumber ide dan model bagi banyak lembaga di bidang kredit mikro yang bermunculan di seluruh dunia.

Mosammat Taslima Begum, menggunakan pinjaman pertamanya sebesar 16-euro (20-dolar) dari bank pada tahun 1992 untuk membeli seekor kambing dan kemudian menjadi pengusaha sukses dan salah satu anggota dewan terpilih bank. Dia menerima Hadiah Nobel untuk Grameen Bank pada tanggal 10 Desember 2006, pada upacara pemberian hadiah di Balai Kota Oslo.

Grameen Bank adalah satu-satunya bisnis yang telah memenangkan Hadiah Nobel. Dalam pidato yang diberikan pada upacara penyerahan hadiah, Profesor Ole Danbolt Mjøs, Ketua Komite Nobel Norwegia, mengatakan bahwa, dengan memberikan hadiah kepada Grameen Bank dan Muhammad Yunus, Komite Nobel Norwegia ingin membuat lebih banyak kontak dengan dunia Muslim, untuk membantu wanita, dan untuk memerangi kemiskinan.

Orang-orang di Bangladesh sangat senang dengan Hadiah Nobel. Beberapa kritikus menyatakan bahwa penghargaan tersebut menegaskan neoliberalisme.

Bank Grameen telah berkembang menjadi lebih dari dua lusin kelompok yang disebut Keluarga Usaha Grameen. Kelompok-kelompok ini termasuk Grameen Trust, Grameen Fund, Grameen Communications, Grameen Shakti (Grameen Energy), Grameen Telecom, Grameen Shikkha (Grameen Education), Grameen Motsho (Grameen Fisheries), Grameen Baybosa Bikash (Grameen Business Development), Grameen Phone, Grameen Software Limited, Grameen CyberNet Limited, Grameen Knitwear Limited, dan Grameen Uddog (pemilik merek Grameen Check).

Pada tanggal 11 Juli 2005, Grameen Mutual Fund One (GMFO), terdaftar sebagai Penawaran Umum Perdana. Salah satu reksadana pertama dari jenisnya, GMFO akan memungkinkan lebih dari empat juta anggota bank Grameen, serta non-anggota, untuk membeli ke pasar modal Bangladesh. Grup Grameen bernilai lebih dari USD 7,4 miliar.

Grameen Foundation didasarkan pada pekerjaan Grameen Bank di Bangladesh dan mereka ingin berbagi ide-ide Grameen dan mempercepat keuangan mikro kepada orang-orang termiskin di dunia. Grameen Foundation USA, yang memiliki peringkat A- dari Charity Watch, mendukung lembaga-lembaga keuangan mikro di seluruh dunia dengan jaminan pinjaman, pelatihan, dan transfer teknologi. Pada tahun 2006, Grameen Foundation mendukung lembaga-lembaga keuangan mikro di wilayah-wilayah berikut ini:

• Asia-Pasifik: Bangladesh, Tiongkok, Timor Leste, Indonesia, India, Pakistan, Filipina, Arab Saudi
• Benua Amerika: Bolivia, Republik Dominika, El Salvador, Haiti, Honduras, Meksiko
• Afrika: Mesir, Maroko, Nigeria, Rwanda, Tunisia, Uganda

Sudhirendar Sharma, seorang analis pembangunan, mengatakan bahwa Bank Grameen telah "mendaratkan masyarakat miskin dalam perangkap utang abadi", dan bahwa keuntungan utamanya jatuh ke tangan perusahaan-perusahaan yang menjual barang-barang modal dan infrastruktur kepada para peminjam. Perdana Menteri Bangladesh, Sheikh Hasina, yang mengatakan, "Tidak ada perbedaan antara para rentenir [Yunus] dan orang-orang yang korup." Hasina juga mengatakan bahwa bank tersebut menginginkan terlalu banyak imbalan atas pinjamannya. Pinjaman dari Grameen Bank lebih mahal daripada bank-bank besar, sekitar 20% bunganya. Jeffrey Tucker dari Mises Institute mengatakan bahwa Grameen Bank tidak cukup baik untuk ekonomi India dan merupakan cara memberikan uang kepada orang-orang yang tidak bekerja.

• Grameen Foundation, mereplikasi model Bank Grameen di seluruh dunia
• Yayasan Grameen Australia
• Perbankan Islam
• Peluang Internasional
• Vikram Akula, lembaga keuangan mikro yang mencontoh Grameen Bank