Skema Ponzi

Skema Ponzi adalah jenis penipuan khusus. Hal ini didasarkan pada investasi palsu yang dilakukan oleh seorang penipu (atau sekelompok penipu) agar orang lain memberikan uangnya.

Dalam skema Ponzi, penipu pada dasarnya mengatakan, "Saya menemukan cara hebat untuk menghasilkan uang dengan cepat. Semakin banyak yang Anda berikan kepada saya, semakin banyak yang dapat saya investasikan untuk tujuan itu, dan semakin banyak yang dapat saya hasilkan untuk kita semua". Tetapi skema Ponzi sebenarnya tidak "menghasilkan uang". Sebaliknya, semua uang skema berasal dari investor.

Begitu skema Ponzi mendapatkan terlalu banyak investor, sistem akan selalu crash. Ini karena semua investor mengharapkan lebih banyak uang daripada yang mereka investasikan, dan mereka akan menjadi tidak sabar.

Skema ini selalu berhenti pada salah satu dari tiga cara:

Si penipu melarikan diri dengan uang yang mereka dapatkan. Inilah yang coba dilakukan oleh para penipu.
Penipu kehabisan uang; Mereka tidak akan dapat menjanjikan uang kembali segera. Ini disebut likuiditas, dan membuat investor panik dan menuntut uang mereka kembali, seringkali sekaligus.
Pihak berwenang (atau terkadang pelapor di dalam) mengetahui tentang skema tersebut dan menghentikannya.

Skema ini dinamai menurut seorang pria bernama Charles Ponzi. Dia menggunakan skema ini setelah pindah dari Italia ke Amerika Serikat pada tahun 1903. (Ponzi tidak menciptakan skema ini. Pada tahun 1857, Charles Dickens menulis sebuah buku berjudul Little Dorrit tentang skema seperti ini. Skema ini adalah ide yang sederhana, dan mungkin sudah sangat tua). Namun, skema Ponzi begitu besar sehingga menjadi yang paling populer. Skema aslinya didasarkan pada penggunaan nilai tukar uang negara untuk menghasilkan uang, berdasarkan perangko perangko internasional. Tetapi uang segera berhenti diinvestasikan dalam kupon, dan pergi ke investor awal, dan banyak untuk Ponzi sendiri.

Skema Ponzi bisa dijalankan di mana saja, bahkan secara online, dan sedang dijalankan bahkan sekarang.

Charles Ponzi pada tahun 1920 saat masih bekerja sebagai pengusaha di Boston

Contoh lainnya

Orang yang mengiklankan skema Ponzi sering menggunakan kata-kata yang mengesankan, yang sebenarnya sangat kabur. Contohnya adalah:

Perdagangan Berjangka Lindung Nilai (mengambil risiko yang baik)
Program investasi hasil tinggi (memberi Anda kembali banyak uang)
Investasi Lepas Pantai (menghasilkan uang dengan mudah di negara lain)

Para penipu sering bergantung pada investor yang sebenarnya tidak tahu tentang ekonomi. Skandal Madoff tahun 2008 menunjukkan bahwa bahkan orang-orang canggih seperti bankir pun bisa tertipu. Orang-orang tertipu oleh penipu yang tampaknya memiliki keterampilan atau reputasi keuangan.

Kadang-kadang, para penipu mengklaim bahwa uang hanya dapat dihasilkan jika investasi dirahasiakan (jauh dari pihak berwenang atau publik). Misalnya, Bernard Madoff hanya mengizinkan firma akuntansi yang dijalankan oleh saudara iparnya untuk melakukan audit pada "hedge fund" nya, mengklaim bahwa itu harus dirahasiakan untuk mendapatkan uang.

Karena investasinya sangat kabur, tidak terlalu banyak investor yang datang dengan sangat cepat. Tetapi skema ini sering mendapat kecepatan seperti ini:

Investor awal mendapatkan uang dan dapat menyimpannya. Ini sebenarnya uang dari investor selanjutnya, tetapi investor awal tidak mengetahui hal ini.
Investor ini sangat senang, dan memberi tahu orang lain tentang "investasi", ingin membantu "investasi" menghasilkan lebih banyak uang untuk mereka semua.
Investor baru memberi tahu lebih banyak investor, dll.

Penipu sering kali mencoba menggoda investor awal untuk "menginvestasikan kembali" uang yang telah mereka "hasilkan". Penipu terkadang mengirim "faktur" kepada investor, menunjukkan kepada investor berapa banyak yang telah mereka "peroleh" dan berapa banyak yang akan terus "mereka peroleh" jika mereka terus "berinvestasi".

Penipu juga mencoba memastikan investor baru tidak dapat mengambil uang mereka kembali, dengan membuat aturan yang lebih ketat. Dalam hal ini, penipu akan sering meminta beberapa investor mengatakan bahwa mereka menyimpan uang mereka, membuat investasi masih terlihat cukup produktif untuk menjadi baik.

Apa yang bukan skema Ponzi

Skema piramida bertingkat seperti skema Ponzi. Keduanya mengandalkan janji dan investasi keuangan palsu, tetapi ada perbedaannya:

Dalam skema multilevel, "level" kedua dari investor menemukan investor mereka sendiri untuk membuat "level" ketiga, masing-masing mendapat keuntungan langsung dari level berikutnya. Skema Ponzi "berpusat" di sekitar penipu asli.
Skema multilevel hanya membual tentang uang yang diperoleh investor dari mendapatkan investor baru. Hal ini membuat skema multilevel terlihat bagus bagi orang miskin. Skema Ponzi membual tentang memiliki koneksi khusus dengan sumber yang sulit ditemukan. Ini membuat skema Ponzi terlihat bagus untuk orang kaya
Skema multilevel "jatuh" lebih cepat. Ini karena skema multilevel bergantung sepenuhnya pada pencarian korban baru. Penipu Ponzi hanya bisa menggoda investor awal untuk menginvestasikan kembali uang yang telah mereka dapatkan.

Gelembung: "Gelembung" adalah tentang penjualan kembali. Gelembung adalah ketika orang membeli semua produk yang mereka bisa, untuk menjual kembali semuanya dengan harga yang lebih tinggi, sebanyak yang mereka bisa. Gelembung "meletus" ketika pembeli berhenti membeli produk, dan penjual ulang terjebak dengan produk yang mereka bayar terlalu mahal. (Produknya bisa apa saja.) Selama pembeli terus membayar lebih, penjual ulang bisa terus menghasilkan uang. Gelembung bahkan tidak membutuhkan perencana pusat, karena orang dapat melakukan ini secara tidak sengaja. (Misalnya, harga tanah bisa "menggelembung" dengan cara ini. Harga bisa meningkat karena ingin membangun dekat dengan lingkungan besar. Begitu tidak ada lagi lahan baru, penjual kembali terjebak dengan tanah mereka). Gelembung sering dikatakan didasarkan pada teori "greater fool" (tergantung pada orang-orang yang "tertipu" untuk membayar harga yang "lebih besar"). Tapi sebenarnya, menurut Teori Siklus Bisnis Austria, gelembung disebabkan oleh pemberian pinjaman kepada pembeli untuk jenis transaksi tertentu, dan dalam hal ini akan memenuhi syarat sebagai skema Ponzi. Dalam hal ini, pemberi pinjaman adalah penipu, menghasilkan uang dari penjual ulang yang merugi.

"Merampok Petrus untuk membayar Paulus": Ini adalah ketika orang yang memiliki utang meminjam uang untuk membayar utang mereka, dan meminjam lebih banyak uang untuk membayar kembali utang itu. Ini bukan skema Ponzi, karena orang yang berutang tidak dijanjikan pengembalian yang tinggi atau apa pun. Juga, pemberi pinjaman tidak selalu menghasilkan uang.

Pemasaran berjenjang: Pemasaran berjenjang (MLM) adalah ketika perusahaan menjual barang kepada investor untuk dijual kembali secara langsung kepada pelanggan. Penjual ulang juga dapat menghasilkan uang dengan merujuk penjual ulang baru ke perusahaan. Ini mungkin tampak mirip dengan skema piramida, tetapi tidak selalu sama. Pasar multi-level yang jujur dan legal memang ada, dan banyak dari mereka hanya menghasilkan uang dengan membeli dalam jumlah besar ...

Halaman terkait

Kejahatan kerah putih

Pertanyaan dan Jawaban

T: Apa yang dimaksud dengan skema Ponzi?

J: Skema Ponzi adalah jenis penipuan di mana satu penipu (atau sekelompok penipu) membuat orang lain memberi mereka uang untuk investasi palsu. Semakin banyak uang yang diberikan investor, semakin banyak yang dijanjikan si penipu yang bisa mereka hasilkan. Namun, semua uang berasal dari investor dan bukan dari investasi nyata.

T: Bagaimana skema Ponzi berakhir?

J: Skema Ponzi akan selalu gagal ketika mendapatkan terlalu banyak investor karena mereka semua mengharapkan lebih banyak uang daripada yang mereka investasikan dan menjadi tidak sabar. Skema ini bisa berakhir dengan tiga cara - baik si penipu melarikan diri dengan uangnya, mereka kehabisan uang karena kurangnya likuiditas atau pihak berwenang mengetahuinya dan menghentikannya.

T: Siapa Charles Ponzi?

J: Charles Ponzi adalah seorang pria Italia yang pindah ke Amerika pada tahun 1903 dan menggunakan jenis penipuan ini setelah kedatangannya. Dia menjadi terkenal karena menjalankan skema semacam itu dalam skala besar, tetapi dia tidak menciptakannya karena skema serupa telah ditulis oleh penulis seperti Charles Dickens sebelum dia.

T: Bagaimana skema asli Charles Ponzi bekerja?

J: Skema aslinya melibatkan penggunaan nilai tukar mata uang negara untuk menghasilkan uang berdasarkan perangko perangko internasional. Uang akan diinvestasikan dalam kupon daripada investasi yang sebenarnya, dengan sebagian akan kembali ke investor awal dan sebagian besar langsung masuk ke kantongnya sendiri.

T: Apakah masih ada skema Ponzi yang dijalankan saat ini?

J: Ya, sayangnya masih banyak orang yang menjalankan jenis penipuan ini baik online maupun offline bahkan sampai sekarang.

T: Buku apa yang ditulis Charles Dickens yang menampilkan penipuan serupa?

J: Pada tahun 1857, Charles Dickens menulis sebuah buku berjudul Little Dorrit yang menampilkan penipuan yang mirip dengan apa yang kita kenal sebagai skema Ponzi saat ini